From hard work and generosity we concentrated to get rich. Now we are diversifying to stay rich. In every instance, rich is just a state of mind.
當代財經大師的守錢致富課 – 多樣性、低成本以及買進持有
每個人都想透過投資完成人生的財務目標，比如孩子未來教育基金，自己的退休金準備，雖然投資對每個人的意義不盡相同，但在投資的過程中，所需要遵循的原則卻是一樣的，當代財經大師的守錢致富課，從不同的面相闡述我們在面對投資的過程中，可能忽視以及沒有意識到的風險存在，在作者Jason Zweig的自序中，很清楚的點出投資的三大關鍵: 多樣性、低成本以及買進持有 。他告訴讀者，如果要投資，你就應該這麼做，這些要點，與我所提倡的長期指數化投資，不約而同的簡單。但是我們都很清楚，越是簡單的事情，背後所要闡述的道理越不簡單，短短的幾句話，是作者長年來淬鍊而出的體悟，透過這本當代財經大師的守錢致富課，我們將可以從過去的歷史，你所不知道的一些故事，以及生活中的反思來理解，投資不需要那麼複雜，簡單把握幾項要點，即可避開投資上的盲點與風險。
- 第一戒：不要去冒不必要的風險
- 第二戒：如果不能確定會有收穫，就不要去冒險
- 第三戒：如果發現自己可能輸不起，就不要冒險做任何投資
理想的投資組合同時具有穩定與流動的特性
在投資組合中，最大的一筆投資就是你自己，就是你這一輩子從業而來的所得
人力資本，代表的是你從事任何工作所帶來的收入，也是我們每一位投資人這輩子最重要的資產，人力資本正是 高槓桿投資產品致富法則 你 。如果每年的平均收入是50萬，則在你工作將近45的期間，將帶來50*45=2250萬，誰說我們沒有辦法賺到上千萬，我們絕對是有能力可以賺到的，只是能否存下來上千萬的資產，這就不一定，因為這取決於你的消費支出、還有隨時阻撓我們消費購買力的通貨膨脹，因此要如何鞏固人力資本，以及避開它所需要承受的風險，就是個關鍵。
作者提出， 人力資本不應該跟財務資本太有相關性 ，也就是不要將雞蛋放在同個籃子裡。
舉個例子來說，一位Apple的工程師，他領的是蘋果電腦的薪水與獎金，如果他自己又將投資組合的大部分資金押注在Apple身上，這就是把金融資本裝進已塞滿人力資本的籃子裡，作者建議如果你真的想要支持自家的股票， 請不要讓持股比例超過投資組合的10％。同時也要抗拒誘惑，不買進與你任職產業有關的產業基金 。
From hard work and generosity we concentrated to get rich. Now we are diversifying to stay rich. In every instance, rich is just a state of mind.
而另一方面，大多數的投資理財書籍，都沒有傳達人力資本的重要性，要擁有高儲蓄率，提高人力資本的收入才是首選，我們必須很明確的理解，我們在人力資本下的苦功回報，所帶來的實際收入提升 ，可是建構在幾千萬的母體之下的複利成長 ，一旦你知道工作帶來的財務意義有多大，你就會更有動力去提升個人的價值。
債券的價值 – 對抗通貨緊縮
大部分我們談到債券(高槓桿投資產品致富法則 BNDW、VAGU、AGGU)，都是與股票所造成的資產配置功能，主要協助投資人面對市場空頭的悲觀氛圍，是身為火災中乾粉的存在。不過作者特別提到 債券其實還有另一種功能:對抗通貨緊縮 。在通貨緊縮的情況下，物價會下跌，你的人力資本通常也會相對應的下跌，不過這對於持有債券的投資人來說，反而是個優勢，因為你因持有債券所獲得的利息，並不會因通縮而有所改變，反而因為物價下跌，從債券獲得的利息收入，可以買入比原本更多的物品，相當於你從債券身上所獲得的實質購買力上升了，這正是債券帶來的另一個好處。
整體報酬率（total return，或稱完全回報）等於收益加上（或減去）債券本金價值的變動。